Rådighedsbeløb ved boligkøb: Hvad er det — og hvor meget skal du have?

Mange der drømmer om at købe bolig fokuserer på ét tal: lånebeløbet. Men banken kigger på noget andet — dit rådighedsbeløb. Det er det beløb du har tilbage til dig selv hver måned, når alle faste udgifter og låneydelser er betalt. Og det er en af de vigtigste faktorer for om du får dit lån godkendt. Du kan se dit eget rådighedsbeløb med det samme i Lånlys gratis beregner.

Hvad er rådighedsbeløb?

Rådighedsbeløbet er din månedlige nettoindkomst minus alle faste udgifter. Det vil sige: hvad der er tilbage til mad, tøj, transport, fritid og uforudsete udgifter — efter du har betalt husleje eller boligydelse, forsikringer, abonnementer, afdrag på lån og alt andet der er fast.

Banken bruger rådighedsbeløbet til at vurdere om din økonomi er robust nok til at klare en boligydelse — ikke bare i dag, men også hvis der opstår uforudsete udgifter.

Hvordan vurderes rådighedsbeløbet?

Ifølge vejledningen om kreditværdighedsvurdering udgivet af Finanstilsynet og Forbrugerombudsmanden i november 2025 skal vurderingen af rådighedsbeløbet altid være individuel. Der er ingen fast lovbestemt minimumsgrænse — banken skal foretage en konkret vurdering af om dit rådighedsbeløb er tilstrækkeligt til at du kan betale lånet tilbage inklusive renter og gebyrer.

I praksis opererer de fleste banker med interne retningslinjer der typisk ligger på 6.000–7.000 kr. om måneden per voksen som et udgangspunkt. Det præcise krav varierer fra bank til bank og fra sag til sag.

Hvordan beregner du dit rådighedsbeløb?

Beregningen er i princippet simpel: Tag din månedlige nettoindkomst og træk alle faste udgifter fra — inklusive den forventede boligydelse.

Nettoindkomst pr. måned minus boligydelse (rente + afdrag + bidragssats) minus forsikringer minus transport minus andre lån og afdrag minus faste abonnementer og udgifter er lig med dit rådighedsbeløb.

Udfordringen er at mange undervurderer deres faste udgifter. Gennemgå dine kontoudtog for de seneste tre måneder og lav en realistisk liste — det er præcis det banken beder om. Vil du vide hvad din boligydelse vil være? Se det i Lånlys beregner.

Hvad hvis dit rådighedsbeløb er for lavt?

Hvis banken vurderer at dit rådighedsbeløb ikke er tilstrækkeligt efter den forventede boligydelse, vil de typisk afvise ansøgningen — eller bede dig om at reducere lånebeløbet.

Der er fire måder at forbedre dit rådighedsbeløb på: Øge din indkomst, reducere dine faste udgifter, købe til en lavere pris så ydelsen bliver lavere, eller øge udbetalingen så lånebeløbet — og dermed ydelsen — falder.

Rådighedsbeløb og stresstest hænger sammen

Banken beregner ikke kun dit rådighedsbeløb med den aktuelle rente — de tester også typisk om rådighedsbeløbet er tilstrækkeligt ved en markant højere rente. Den mest anvendte model i den danske banksektor er at teste med en rente der er op til 4 procentpoint højere end den aktuelle. Du kan læse mere om hvordan det virker i vores guide om stresstesten.

Det betyder at dit rådighedsbeløb skal holde selv i det stressede scenarie. Køber du med en rente på 4% og ydelse på 8.000 kr. om måneden, beregner banken hvad din ydelse ville være ved 8% — måske 11.000 kr. — og tjekker om du stadig har rådighedsbeløb nok.

Rådighedsbeløb i praksis — et eksempel

Lad os sige du tjener 45.000 kr. netto om måneden og har følgende faste udgifter: boligydelse 9.500 kr., bil og forsikringer 3.500 kr., telefon og internet 500 kr., andre lån 1.500 kr. Det giver et rådighedsbeløb på 30.000 kr. — markant over hvad de fleste banker vil kræve for en enkelt voksen. Din ansøgning vil med stor sandsynlighed passere rådighedsbeløbsvurderingen.

Havde du derimod en nettoindkomst på 25.000 kr. og de samme udgifter, ville rådighedsbeløbet være 10.000 kr. — stadig acceptabelt for mange banker, men tættere på grænsen. Banken ville se nøjere på det.

Ofte stillede spørgsmål

Hvor stort rådighedsbeløb skal man have for at købe hus? Der er ingen fast lovbestemt minimumsgrænse — banken foretager en individuel vurdering. De fleste banker opererer i praksis med interne retningslinjer der typisk ligger på 6.000-7.000 kr. per voksen om måneden som udgangspunkt, men det varierer fra bank til bank.

Hvad tæller med i rådighedsbeløbet? Rådighedsbeløbet er det der er tilbage efter nettoindkomst minus alle faste udgifter — herunder boligydelse, forsikringer, transport, abonnementer og afdrag på lån.

Kan man forhandle sig til et lån selvom rådighedsbeløbet er lavt? I særlige tilfælde ja — vejledningen om kreditværdighedsvurdering fra november 2025 understreger netop at vurderingen skal være individuel og tilpasset den konkrete situation. Det kræver dog stærke argumenter og eventuelt en medlåntager eller ekstra sikkerhed.

Er rådighedsbeløb det samme som disponibel indkomst? Næsten — men ikke helt. Disponibel indkomst er typisk nettoindkomst minus skat. Rådighedsbeløbet er det der er tilbage efter alle faste udgifter er betalt, og er derfor et mere præcist billede af din reelle økonomi.

Klar til at beregne din økonomi?

Lånly beregner din gældsfaktor, rådighedsbeløb og stresstest — gratis og anonymt.

Ansvarsfraskrivelse — Indholdet på denne side er udarbejdet med hjælp fra kunstig intelligens og er udelukkende vejledende. Vi garanterer ikke at oplysningerne er korrekte, fuldstændige eller opdaterede — regler og praksis i den finansielle sektor kan ændre sig. Indholdet udgør ikke juridisk, finansiel eller rådgivningsmæssig assistance og erstatter ikke en dialog med din bank, et autoriseret realkreditinstitut eller en certificeret finansiel rådgiver. Vi anbefaler altid at søge professionel rådgivning inden du træffer beslutninger om boligkøb eller lånoptagelse.

Lånly er et uafhængigt informationsværktøj uden tilknytning til banker eller realkreditinstitutter. Vi påtager os intet ansvar for tab, fejl eller beslutninger truffet på baggrund af oplysningerne på dette site. Læs vores fulde ansvarsfraskrivelse.