Rådighedsbeløb ved boligkøb 2026: Hvad skal enlig og par have?

Rådighedsbeløbet ved boligkøb er det beløb du har tilbage til dig selv hver måned, når skat, låneydelse og alle faste udgifter er betalt. De fleste banker kræver et rådighedsbeløb på mindst 6.000-7.000 kr. per voksen om måneden - og for et par typisk 12.000-14.000 kr. samlet. Det er en af de vigtigste faktorer for om du får dit lån godkendt, og det vurderes altid individuelt.

Du kan se dit eget rådighedsbeløb med det samme i Lånlys gratis beregner.

Hvad er rådighedsbeløb?

Rådighedsbeløbet er din månedlige nettoindkomst minus alle faste udgifter. Det vil sige: hvad der er tilbage til mad, tøj, transport, fritid og uforudsete udgifter - efter du har betalt husleje eller boligydelse, forsikringer, abonnementer, afdrag på lån og alt andet der er fast.

Banken bruger rådighedsbeløbet til at vurdere om din økonomi er robust nok til at klare en boligydelse - ikke bare i dag, men også hvis der opstår uforudsete udgifter.

Hvordan vurderes rådighedsbeløbet?

Ifølge vejledningen om kreditværdighedsvurdering udgivet af Finanstilsynet og Forbrugerombudsmanden i november 2025 skal vurderingen af rådighedsbeløbet altid være individuel. Der er ingen fast lovbestemt minimumsgrænse - banken skal foretage en konkret vurdering af om dit rådighedsbeløb er tilstrækkeligt til at du kan betale lånet tilbage inklusive renter og gebyrer.

I praksis opererer de fleste banker med interne retningslinjer der typisk ligger på 6.000–7.000 kr. om måneden per voksen som et udgangspunkt. Det præcise krav varierer fra bank til bank og fra sag til sag.

Hvordan beregner du dit rådighedsbeløb?

Beregningen er i princippet simpel: Tag din månedlige nettoindkomst og træk alle faste udgifter fra - inklusive den forventede boligydelse.

Nettoindkomst pr. måned minus boligydelse (rente + afdrag + bidragssats) minus forsikringer minus transport minus andre lån og afdrag minus faste abonnementer og udgifter er lig med dit rådighedsbeløb.

Udfordringen er at mange undervurderer deres faste udgifter. Gennemgå dine kontoudtog for de seneste tre måneder og lav en realistisk liste - det er præcis det banken beder om. Vil du vide hvad din boligydelse vil være? Se det i Lånlys beregner.

Hvad hvis dit rådighedsbeløb er for lavt?

Hvis banken vurderer at dit rådighedsbeløb ikke er tilstrækkeligt efter den forventede boligydelse, vil de typisk afvise ansøgningen - eller bede dig om at reducere lånebeløbet.

Der er fire måder at forbedre dit rådighedsbeløb på: Øge din indkomst, reducere dine faste udgifter, købe til en lavere pris så ydelsen bliver lavere, eller øge udbetalingen så lånebeløbet - og dermed ydelsen - falder.

Rådighedsbeløb og stresstest hænger sammen

Banken beregner ikke kun dit rådighedsbeløb med den aktuelle rente - de tester også typisk om rådighedsbeløbet er tilstrækkeligt ved en markant højere rente. Den mest anvendte model i den danske banksektor er at teste med en rente der er op til 4 procentpoint højere end den aktuelle. Du kan læse mere om hvordan det virker i vores guide om stresstesten.

Det betyder at dit rådighedsbeløb skal holde selv i det stressede scenarie. Køber du med en rente på 4% og ydelse på 8.000 kr. om måneden, beregner banken hvad din ydelse ville være ved 8% - måske 11.000 kr. - og tjekker om du stadig har rådighedsbeløb nok.

Rådighedsbeløb som enlig

Som enlig er du den eneste indkomst i husstanden - og det mærkes i bankens vurdering. Du har ikke en partners indkomst at trække på, og alle faste udgifter hviler på ét budget.

De fleste banker opererer i praksis med en intern grænse på 6.000–7.000 kr. om måneden som minimum rådighedsbeløb for en enkelt voksen. Men det er et absolut minimum - og med en boligydelse oveni er det knapt til andet end det mest nødvendige.

Som enlig bør du realistisk sigte efter mindst 8.000–10.000 kr. i rådighedsbeløb efter boligydelse, hvis du vil have luft i budgettet til uforudsete udgifter, vedligehold og et normalt hverdagsliv. Er du enlig med børn, vil banken typisk sætte kravet højere - fordi udgifter til børn reducerer hvad der reelt er til rådighed.

Eksempel - enlig uden børn: Nettoindkomst 30.000 kr., boligydelse 8.000 kr., bil og forsikringer 3.000 kr., andre udgifter 2.000 kr. giver et rådighedsbeløb på 17.000 kr. - klart godkendt af de fleste banker.

Nettoindkomst 22.000 kr., boligydelse 8.000 kr., bil og forsikringer 2.500 kr., andre udgifter 1.500 kr. giver et rådighedsbeløb på 10.000 kr. - acceptabelt, men banken vil se nøjere på det, og der er begrænset buffer.

Rådighedsbeløb for 2 voksne

Køber I bolig som to voksne - ægtepar, samlevende eller blot to der køber sammen - lægger banken jeres indkomster og udgifter sammen og vurderer husstanden som helhed.

Den praktiske grænse for to voksne ligger typisk på 12.000–14.000 kr. i samlet rådighedsbeløb om måneden - svarende til 6.000–7.000 kr. per voksen. I praksis giver to indkomster dog typisk langt mere rådighedsbeløb, og vurderingen er sjældent et problem for par med begge i arbejde.

Det der gør en forskel for 2 voksne: Banken vurderer hvad der sker hvis én af jer mister jobbet eller bliver syg. Er jeres budget strikket så stramt at ét lønstop ville sætte jer i problemer, vil banken notere det - og kan stille spørgsmål.

Eksempel - 2 voksne uden børn: Samlet nettoindkomst 60.000 kr., boligydelse 12.000 kr., to biler og forsikringer 5.000 kr., andre udgifter 3.000 kr. giver et rådighedsbeløb på 40.000 kr. - meget solidt og ingen problemer.

Samlet nettoindkomst 44.000 kr., boligydelse 12.000 kr., bil og forsikringer 3.000 kr., andre udgifter 2.500 kr. giver et rådighedsbeløb på 26.500 kr. - stadig godkendt, men banken vil tjekke hvad der sker hvis den ene part mister sin indkomst.

Rådighedsbeløb i praksis - et samlet eksempel

Lad os sige du tjener 45.000 kr. netto om måneden og har følgende faste udgifter: boligydelse 9.500 kr., bil og forsikringer 3.500 kr., telefon og internet 500 kr., andre lån 1.500 kr. Det giver et rådighedsbeløb på 30.000 kr. - markant over hvad de fleste banker vil kræve for en enkelt voksen. Din ansøgning vil med stor sandsynlighed passere rådighedsbeløbsvurderingen.

Havde du derimod en nettoindkomst på 25.000 kr. og de samme udgifter, ville rådighedsbeløbet være 10.000 kr. - stadig acceptabelt for mange banker, men tættere på grænsen. Banken ville se nøjere på det.

Ofte stillede spørgsmål

Klar til at beregne din økonomi?

Lånly beregner din gældsfaktor, rådighedsbeløb og stresstest - baseret på Finanstilsynets officielle retningslinjer. Gratis og anonymt.

Ansvarsfraskrivelse - Lånly er et uafhængigt beregningsværktøj og yder ikke personlige anbefalinger vedrørende boligkreditaftaler. Platformen falder uden for definitionen af boligkreditformidler, jf. § 2 i lov om investeringsrådgivere og boligkreditformidlere. Alle beregninger er vejledende og baseret på generelle parametre - de erstatter ikke et konkret lånetilbud eller en dialog med din bank eller et autoriseret realkreditinstitut.