Hvor meget kan jeg låne til lejlighed eller andelsbolig?

Hvor meget kan du låne til lejlighed? Reglerne er de samme som ved huskøb: du kan typisk låne op til 4 gange din bruttoårindkomst, du skal have mindst 5% i udbetaling, og din økonomi skal bestå stresstesten. Til en andelslejlighed gælder særlige regler - her kan du ikke bruge realkreditlån, og banken kræver som udgangspunkt 20% i udbetaling. Brug Lånlys gratis beregner til at se dine tal med det samme.

Hvad kan du låne til en ejerlejlighed?

Til en ejerlejlighed gælder de samme grundregler som ved huskøb: du kan typisk låne op til 4 gange din bruttoårindkomst, du skal have mindst 5% i udbetaling, og din økonomi skal klare en stresstest med +4% i rente.

Det der kan variere er belåningsgraden. Realkreditinstitutter kan finansiere op til 80% af en ejerlejligheds værdi - det samme som for et hus. Men i praksis kan visse lejligheder i ældre ejendomme eller med særlige forhold få en lidt lavere vurdering fra realkreditinstituttet, hvilket påvirker hvor meget du kan låne uden om banken.

Hvad kan du låne til en andelsbolig?

Andelsboliger fungerer fundamentalt anderledes end ejerboliger. Du køber ikke en fast ejendom - du køber en andel i en forening, som giver dig brugsret til en bestemt bolig. Det betyder at finansieringen er anderledes:

Ingen realkreditfinansiering. Andelsboliger kan ikke belånes med realkreditlån. Det skyldes at du ikke ejer ejendommen selv - det gør andelsforeningen. Hele finansieringen sker derfor via banklån, som typisk har en højere rente end realkreditlån.

Andelskronen sætter grænsen. Banken låner ikke mere end boligens andelsværdi - fastsat af foreningens vurdering. Har andelen en maksimalpris på 1.800.000 kr., låner banken ikke mere end det, uanset hvad sælger beder om.

Typisk belåningsgrad: De fleste banker finansierer op til 80% af andelsværdien. Du skal selv have 20% - eller mere, hvis din gældsfaktor er høj.

De vigtigste forskelle - hus vs. lejlighed vs. andel

Her er de tre boligtyper sat op mod hinanden på de parametre der påvirker din lånekapacitet mest:

Finansieringstype: Hus og ejerlejlighed kan finansieres med realkreditlån op til 80% + banklån. Andelsbolig finansieres udelukkende med banklån.

Rente: Realkreditlån er typisk billigere end banklån. Andelsboligkøbere betaler derfor ofte en højere samlet rente.

Udbetaling: Minimum 5% ved hus og ejerlejlighed. Minimum 20% ved andelsbolig hos de fleste banker.

Gældsfaktor: Gælder ens for alle tre boligtyper - max 4x bruttoårindkomst som tommelfingerregel.

Stresstest: Gælder ens for alle tre boligtyper.

Hvad betyder det for din lånekapacitet?

Kort sagt: du kan typisk købe en dyrere bolig hvis du vælger ejerlejlighed frem for andelsbolig - fordi realkreditfinansiering er billigere og kræver en lavere udbetaling. Men andelsboliger kan til gengæld have en lavere købspris, og boligafgiften (månedlig betaling til foreningen) kan være lavere end ejerudgiften på en tilsvarende lejlighed.

Det handler ikke kun om hvad du kan låne - men om hvad den samlede boligudgift bliver hver måned. Lånlys beregner viser dig rådighedsbeløbet efter alle udgifter, så du kan sammenligne realistisk.

Hvilke dokumenter skal du bruge til andelsboligkøb?

Ud over de sædvanlige dokumenter til bankmødet skal du ved andelsboligkøb typisk også fremvise:

Foreningens seneste årsregnskab, vedtægter og referat fra seneste generalforsamling. Vurderingsrapport der fastsætter andelskronen. Oplysninger om foreningens lån og eventuel fællesgæld. Salgsopstilling med oplysning om boligafgift og eventuelle individuelle forbedringer.

En høj fællesgæld i foreningen kan påvirke din lånekapacitet - banken medregner typisk din andel af foreningens gæld i din samlede gældsfaktor.

Beregn din lånekapacitet uanset boligtype

Uanset om du overvejer hus, ejerlejlighed eller andelsbolig, kan du bruge Lånlys gratis beregner til at se din gældsfaktor, rådighedsbeløb og stresstest på under 2 minutter - baseret på de samme nøgletal din bank bruger.

Læs også vores guide til tommelfingerregler for boliglån og hvor meget du kan låne til hus.

Ofte stillede spørgsmål

Klar til at beregne din økonomi?

Lånly beregner din gældsfaktor, rådighedsbeløb og stresstest - baseret på Finanstilsynets officielle retningslinjer. Gratis og anonymt.

Ansvarsfraskrivelse - Lånly er et uafhængigt beregningsværktøj og yder ikke personlige anbefalinger vedrørende boligkreditaftaler. Platformen falder uden for definitionen af boligkreditformidler, jf. § 2 i lov om investeringsrådgivere og boligkreditformidlere. Alle beregninger er vejledende og baseret på generelle parametre - de erstatter ikke et konkret lånetilbud eller en dialog med din bank eller et autoriseret realkreditinstitut.